Es kann eine ganze Reiche von Gründen geben warum sich eine Refinanzierung, Umschuldung, Umfinanzierung im Einzelnen lohnen kann.
Unabhängig von der Art der Schulden, die zubuche schlagen ist es stets ratsam, sich über die Gesamtfinanzsituation absolut bewusst zu sein (Empfehlung: kostenloser, persönlicher Einnahme-Ausgabe-Etatrechner). Inklusive aller vertraglich vereinbarter Finanzierungs-Konditionen wie Ratenzahlungsdauer, Laufzeit der verschiedenen Verbindlichkeiten etc. und einem Marktüberblick der verschiedenen Zinsniveaus.
Da die meisten Finanzierungsprogramme an variierende Zinsfestschreibungs-Zeiträume gebunden sind, sollte man auf jeden Fall diese Eckdaten im Auge behalten. Schliesslich wollen Sie nicht von einer Zinserhöhung überrascht werden (wie kürzlich in den Vereinigten Staaten während der 2007/08 subprime Krise beobachtet).
Eine Umfinanzierung kann sich ultimativ lohnen wenn man ohne grosse Zusatzkosten (dazu sollten Sie die Darlehensverträge gut kennen) die laufenden Schulden in einen niedriger verzinsten Kredit oder gänzlich anderes Finanzierungsmodell verschieben kann.
Beispielsweise könnte ein Verbraucherkredit (oder mehrere) mit Zinsen jenseits der 10% in eine langfristige Baufinanzierung mit weniger als 6% Zinsniveau umfinanziert werden. Wer mag schon nicht 50% Zinsen einsparen!
Zusätzlich kann bei einer Umfinanzierung davon ausgegangen werden, dass sich ein neuerliches Zinsniveau bei Vertragsbeginn erneut festschreiben lässt. Das würde bedeuten, dass Sie sich wieder für einen bestimmten Zeitraum eines gewissen Zinslevels bewusst sein können. Das bietet Planungssicherheit (je nach Vertrag und Finanzierungsmodell 5-15 Jahre) und verhindert kurzfristige Überraschungen in der heutigen schnelllebigen Finanzierungswelt.
